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年末收益“翘尾” 省城银行理财普遍进入“5时代”

来源:太原晚报 作者:记者 孙耀星 2017年12月06日 06:51
  进入12月份,一年又即将走到了尽头。记者走访省城多家银行发现,理财产品普遍出现了上涨,"破五"现象层出不穷。但是,未来,随着资管产品净值化管理、刚性兑付被打破,这样的预期收益型产品将逐步消失,目前银行理财产品已经到了"且买且珍惜"的阶段。   1 “破五”成为常态   记者在光大银行看到,这里5万起,7个月期限的理财产品,预期收益率达到5%。而在中信银行,20万起,182天,年化收益率达到5.25%。晋城银行,5万起,半年期,收益率5.05%,晋商银行20万起,半年期收益率5.1%。   中小型股份制银行和城市商业银行都如此之高,国有大行怎么样呢?在建设银行,10万起,360天,年化收益率5%;交通银行,则出现了5万起,一个月年化收益最高可达6.6%的情况,几乎“秒杀”其他银行。多家银行理财经理告诉记者,近期的理财产品收益的确处于“上行”通道,今年底前一直都会保持这种态势。银行理财收益上涨,有权威数据支撑。融360监测的数据显示,上周(11月24日至11月30日)银行理财产品发行量共2766款,较前周增加了62款;平均预期年化收益率为4.73%,较前周上升了0.06个百分点,今年首次突破4.7%关口。   2 收益渐趋上升   年底收益为何上涨?银行业内人士表示,因为银行年底一般要盘点存款和报新一年央行的存款计划,所以需要大量资金。在此种供需关系下,理财收益自然会有所上涨。银行理财产品的年末效应虽然在近两年来有所减弱,但这一现象在年末临近之际仍会出现,因此投资人可抓住“时间窗口”,只要达到心理预期就及时出手,提前锁定收益。记者查询了解到,早在2013年夏,由于市场资金面严重紧缺,理财收益一度飙高至7%甚至8%。而进入2014年,随着市场资金面的逐步宽松,收益渐趋走低,从6%至5%步步下跌,2015年以来,又从5%渐渐跌入4%,2016年以来,继续从4%跌入几乎3%的境地。直到2016年底,才开始“触底反弹”,从“3时代”渐渐升至“4时代”,进入2017年,随着资金面的持续“吃紧”,理财收益也不断走高,收益超过5%的产品渐渐增多。   3 打破刚性兑付   虽然近期银行理财暖意融融,但刚刚发布的“打破刚性兑付”的监管要求无疑在未来对投资者造成巨大影响。   前不久,央行、银监会、证监会、保监会、外汇局联合发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见(征求意见稿)》。其中要求,金融机构对资管产品实行净值化管理,净值生成应当符合公允价值原则,及时反映基础资产的收益和风险,让投资者明晰风险,同时改变投资收益超额留存的做法,管理费之外的投资收益应全部给予投资者,让投资者尽享收益。意见正式实施后,将会设置过渡期,时间节点为2019年6月30日。过渡期结束后,金融机构的资产管理产品按照“意见”进行全面规范,金融机构不得再发行或者续期违反本意见规定的资产管理产品。这也意味着以后将没有银行的保本理财了。业内人士表示,很多投资者都喜欢投资那些承诺预期收益的银行理财,以后这类产品将逐步消失,大家买的银行理财都将是浮动收益,类似货币基金。这类产品的收益会随行就市,产品收益的稳定性会变差。   4 理财量力而为   理财将要“变天”,投资者何去何从?业内人士介绍,长远来看,“打破刚性兑付”其实是好事,更加规范了理财市场,也给投资者以更多的主动。并且从当前征集意见阶段到实施阶段还有一年多的过渡时间,投资者大可不必着急。只是需要未来投资者在投资、理财过程中需要更加注重自身的风险承受能力,做好风险测评,根据个人及家庭收入情况进行合理配置。   随着未来银行理财产品从预期收益型产品向净值型产品转型,个人投资者所需要承担的风险会增加。因此,一些中低风险承受能力的投资者可以更多地选择架构性理财、大额存单、货币型基金等产品作为投资标的。此外,个人理财需求往往与家庭整体理财规划息息相关,从理性理财、“买者自负”的角度考虑,建议投资者注重“金字塔”型资金配置,除了生活支出外,其中,存款、保险等风险较小的品种多配置于塔底,基金、股票等其他高风险品种配置在塔尖。
(责编:张杰)

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